Crédit immobilier : les taux d’intérêt ont baissé de plus de 1 % depuis janvier

Au plus haut en décembre 2023, les taux d’intérêt du crédit immobilier ont baissé chaque mois depuis janvier 2024, passant de 4,50 % pour un crédit sur 20 ans à 3,30 % en ce mois de novembre. Pourquoi ce  retour vers des taux plus accessibles ? Cette tendance va-t-elle durer ? Courteam vous répond.

Les ménages désireux de mener leur projet immobilier peuvent souffler : l’année 2024 est bien celle d’un nouveau changement d’époque en matière de crédit immobilier et d’une nouvelle dynamique. Depuis janvier, les taux d’intérêt ont en effet baissé de plus de 1 %, rendant enfin l’emprunt plus accessible. D’autant que les banques sont reparties à la conquête de nouveaux clients et ont assoupli leurs conditions, baissant notamment leur exigence quant à l’apport personnel.

Un assouplissement logique après deux années excessivement difficiles pour le milieu bancaire, qui a dû composer avec la crise inflationniste. Car après l’euphorie des taux historiquement bas qui prévalaient en 2020 et 2021, autour de 1 %, l’inflation a fait s’abattre une tempête de sable sur les rouages de la machine du crédit dès février 2022, époque marquant le début de la remontée des taux du crédit.

De 1 % en janvier 2022, ces taux du crédit sur 20 ans étaient passés à 2 % en juillet 2022, 3 % en janvier 2023, pour atteindre 4,50 % en décembre 2023. La raison de cette explosion des taux ? La politique historiquement agressive de la Banque centrale européenne (BCE) qui, pour contrer l’inflation, a instauré dix hausses consécutives de ses taux directeurs entre juillet 2022 et septembre 2023, les multipliant par 4,5 ! Une envolée évidemment répercutée par les banques.

Quelle tendance pour 2025 ?

Une politique extrêmement rigide à laquelle la BCE a commencé à donner du mou fin 2023 en stoppant les hausses de taux, avant de décider de les baisser par trois fois en 2024, en juin, septembre puis octobre. Des baisses légitimées par le recul de l’inflation : après un pic à + 10,2 % pour l’année 2022, l’inflation en zone euro a poursuivi son essor en 2023 mais dans une moindre ampleur à + 5,4 %. Et elle devrait s’établir à + 2,4 % pour l’année 2024.

Ces trois baisses des taux directeurs européens ont ramené le taux de refinancement des banques à 3,25 % cet automne. En toute logique, les taux du crédit immobilier ont été alignés. Et après ? Les économistes attendent une nouvelle baisse des taux directeurs de la BCE en décembre, laquelle devrait permettre d’orienter les taux du crédit immobilier encore un peu plus près des 3 % début 2025.

Le reste de l’année 2025 dépendra de la confirmation du recul de l’inflation. Autant dire que le temps d’investir est revenu. S’il fallait s’en convaincre, la demande de crédits a doublé entre le début d’année et cette fin d’année.

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