Crédit immobilier : les taux d’usure grimpent mais les taux des crédits continuent de baisser

Dans un contexte de baisse marquée des taux du crédit immobilier ces dernières semaines, la Banque de France publie les taux d’usure applicables à partir de ce 1^er avril. Surprise, ils sont à la hausse, en décorrélation avec la tendance du marché, encore trop fraîche pour influer sur le calcul de ce taux maximum auquel les banques peuvent prêter.

Revenue à une révision trimestrielle des taux d’usure le 1^er janvier après une année 2024 exceptionnelle au cours de laquelle ils avaient été mensualisés pour coller au caractère erratique de l’évolution des taux de crédit, la Banque de France a dévoilé la teneur de sa deuxième révision de l’année.

Après avoir franchi les 6 % en décembre dernier, le taux d’usure du crédit sur 20 ans et plus avait été fixé à 6,29 % en janvier (taux au-delà duquel une banque ne peut prêter, comprenant le taux d’intérêt, l’assurance et les frais de dossier et de garantie). Il grimpe encore un peu ce 1^er avril, à 6,39 %.

Evolution à contre-courant du marché

Une évolution à contre-courant du marché du crédit immobilier, qui voit en effet les taux baisser depuis plusieurs semaines. Globalement autour des 4,5 % en décembre, les taux d’intérêt du crédit sur 20 ans sont redescendus en moyenne à 4 % fin mars, certaines banques étant même plus proches des 3,70 % sur certains très bon dossiers.

L’explication de cette désynchronisation ? Les taux d’usure sont calculés en prenant la moyenne des taux pratiqués sur un trimestre, à laquelle est ajoutée un tiers. La baisse est donc encore trop récente pour imprimer l’orientation de cette révision de façon plus marquante. 

Début juillet en revanche, les taux d’usure devraient illustrer plus sûrement cette baisse générale des taux du crédit immobilier. Une chose est désormais certaine : la problématique des taux d’usure, qui barrait l’accès au crédit  des candidats à l’emprunt en 2023 et début 2024, n’est plus du tout un souci.

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