Crédit : la Banque centrale européenne relève encore ses taux d’intérêt, cinquième hausse depuis juillet

Le net tour de vis entamé en juillet dernier par la Banque centrale européenne pour mettre fin à l’ère du crédit immobilier pas cher se poursuit. Jeudi, la BCE a annoncé un cinquième relèvement consécutif de ses taux directeurs (+0,50 %). En 6 mois, les taux du marché de refinancement, sur lequel empruntent les banques, ont pris 3 % de hausse.

PAR STEPHANE HUBIN (Décollage e-Médias)

1/ Avec + 3% en 6 mois, l’envolée record se poursuit

Bien décidée à contrer l’inflation qui secoue la zone euro depuis début 2022 et qu’elle veut ramener à + 2 % (contre + 10,6 % en novembre dernier sur un an glissant, et + 8,5 % en janvier), la BCE poursuit sa logique de matraquage des taux d’intérêts. 

Après une hausse de + 0,50 % en juillet, la première en 10 ans, puis de + 0,75 % en septembre, + 0,75 % en octobre, + 0,50 % en décembre, l’institution bancaire européenne continue d’appuyer fort sur le levier du freinage brutal de la consommation.

Quitte à plonger l’Europe dans la récession, la BCE préfère voir l’économie observer une pause contrainte et forcée plutôt que de laisser galoper l’inflation. En rendant l’argent plus cher pour les banques avec une nouvelle hausse de 0,50 % de ses taux directeurs annoncée le jeudi 2 février, elle entend stopper la demande de crédit, et par la même la consommation.

Un choix fort mais très délicat, car cette politique pourrait avoir des répercussions lourdes sur la santé des entreprises, et donc sur l’emploi.

2/ Et le crédit immobilier dans tout ça ?

Passés de 1 % en fin d’année dernière à plus de 3 % en ce mois de février pour un crédit sur 20 ans, les taux de financement proposés par les banques flambent vite et fort. Un mouvement généralisé qui, avec la nouvelle annonce de la BCE ce jeudi, va inexorablement se poursuivre : contraints d’emprunter toujours plus cher sur les marchés financiers, les établissements bancaires continuent de répercuter ces hausses sur leurs propres taux d’emprunt. 

Dans ce contexte haussier, la modification de la révision des taux d’usure par la Banque de France, devenue mensuelle depuis le 1^er février, doit permettre d’éviter le blocage du marché malgré des taux de crédit qui poursuivent leur ascension. Pour un crédit sur 20 ans, ce taux maximal auquel peut prêter une banque (il comprend le taux du crédit, le coût de l’assurance emprunteur et les frais de dossier) est de 3,79 %.

En annonçant cette nouvelle hausse, la BCE a par ailleurs anticipé sa prochaine intervention du 16 mars, au cours de laquelle elle officialisera un nouveau relèvement. « Nous n’en n’avons pas terminé », a expliqué Christine Lagarde, présidente de la BCE.

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